自己破産のノウハウを自分のものにする

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自己破産直前にすることは借金の返済ではなく、影響を与えてしまう家族と話し合うこと

 

自己破産

自己破産の前にすることって何がある?

 

自己破産

自己破産直前にすることは借金の返済ではなく、影響を与えてしまう家族と話し合うことです。

 

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どーもっ!ものしりニワトリです!この記事に書かれた情報を、補足したり解説するナビゲーターだよ!

自己破産

様々な記事で『自己破産における家族への影響』というテーマを考えているけど、今回も更に違った切り口でそのテーマについて解説するよ!

ぴよぴよ(親分に任せれば大丈夫っす)!

 

自己破産直前には借金苦に身体を壊しかけてしまう人も大勢いますが、それはなぜでしょうか?積み重なる借金に自己破産は最終手段だと捉えて、その背徳感から身体を壊すほど無理をして返済しようと頑張る人が多いのも事実です。家族に迷惑をかけてしまう、保証人の人に迷惑をかけてしまう、そういった罪悪感が自己破産直前の人には降り掛かってしまい、心身ともに疲弊してしまうのです。

 

しかし、生活や心身に影響が出ているような返済状況は、支払い不能状態とみなして良いのです。自己破産の要件にも、「責務超過による支払い不能状態」というものがあります。本来なら、裁判所が判断してくれるこの条件ですが、経済的に追い込まれ心身に影響が出ているのであれば、この条件はクリアしているとみて間違いないでしょう。

 

したがって、もう無理して返済しなくても罪に問われるわけで無し、自己破産手続きに影響が出るわけでも無し、申し立て直前だからといって頑張らなくても良いのです。

 

自己破産

 

もちろん債権者は、そんなことをおかまい無しに取り立て請求をしてきますが、それは弁護士や司法書士などの専門家に受任通知をしてもらえばピタリと止むはずです。自己破産直前にまで借金の返済を頑張る人は、その罪悪感からもくるのでしょうが、責任感が強いといって間違いないでしょう。

 

しかし、自己破産は人生の再スタートを切るために国が認めた救済措置です。それを利用し、新たなスタートを切るためにも、自己破産をする直前に今一度整理しておかなければならないのは家族への影響でしょう。ぜひご家族と話し合って、協力して債務整理を行うことをオススメします。

 

目次

 

  • 1:家族への影響
  • 2:職業制限
  • 3:転居や旅行の制限
  • 4:自己破産後
  • 5:再度の自己破産までの期間制限
  • 6:自己破産による家族への影響
  •  

    自己破産

     

     

    家族への影響

    家族に知られずに自己破産することは、決して不可能ではありません。しかし直接的に就業や移動、返済の義務が降り掛かってくるわけではありませんが、間接的に影響が出ることは否めません。というのも住宅や車、保険など債務者が持つ財産は差し押さえの対象になり、ともに暮らす家族への影響が全くないとは言い切れないからです。

     

    したがって、自己破産することを知られたくない気持ちは分かりますが、家族全員とはいかなくとも、せめて配偶者には相談し、協力してもらえるよう話し合うことが必要でしょう。

     

    自己破産

     

    また、保証人になってくれている人にも同様にきちんと説明し、理解と協力を得なければいけません。保証人は何のメリットもないのに、リスクだけ背負ってくれているのです。その信頼を裏切ることはいただけませんし、黙って自己破産をしてしまうのはオススメしません。共同生活者としての家族にも、リスクを背負ってくれた保証人にも、最低限のモラルを守るよう心掛けましょう。

     

    以下に、具体的な家族への影響を挙げていきます。参考にしてみては如何でしょう。申立人に対する申請中の制限については、自己破産申し立て時には、当人に対し一定の制限が科されます。申し立て時に限らず自己破産後も制限されるものがありますが、それは次の通りになっています。

     

     

    自己破産

    『直接的に』は影響がないけど、『間接的に』は家族や親しい間柄に影響を及ぼすよ!まずは徹底的にその事実を頭に焼き付けよう!

    ぴよぴよ(下記に、その辺のことを親分がまとめた他の記事を貼るっす)!

     

    Check!!
  • 自己破産をすると身内や親戚にどのような影響があるの?
  • 自己破産による周囲の関係変化。家族や勤め先にはどのような影響がある?
  •  

     

    この章のまとめ
  • 自己破産をしても原則として家族に迷惑はかからないが、住宅や車等の差し押さえがあれば、間接的に負担をかけることになる。
  • 自己破産をするときは、最低でも配偶者には相談し、協力してもらえるよう話し合うことが必要。
  •  

     

    職業制限

    免責が確定するまでの審査中、一定の職業の人達には職業制限があります。

     

    制限がかかる職業
  • 弁護士
  • 会計士
  • 会社の取締役・監査役
  • 商工会議所会員や証券会社の外務員
  • 旅行業者
  • 保険の代理店
  • 警備員
  •  

     

    自己破産

     

    など、その職業は多岐にわたります。もちろん、この職業制限は申立人にのみ科されるものであって、家族が同様の職に付いていても職業制限はかかりませんが、免責が確定するまでの数ヶ月間は復職できませんので、経済的な影響が家族に出ないとは言い切れません。

     

     

    Check!!
  • 自己破産をした場合の職業として弁護士は可能?その他の職業制限は?
  • jj12.資格・職業別『自己破産後の制限』一覧
    jj14.自己破産が仕事に与える影響について!就けない仕事があるって本当?

     

    自己破産

    でも逆に言うと、免責が確定するまでの数か月間だけに影響が出るから、それを乗り切ったら光が見えて来るよ!家族に対する直接的な影響はないしね!それにこういう究極の場面だから、全員で協力する姿勢が望ましいよね!

    ぴよぴよ(支え合いっす)!

     

     

    この章のまとめ
  • 免責が確定するまでの審査中、一定の職業の人達には職業制限がある。
  • 免責が確定するまでの数ヶ月間は復職できないので、家族に経済的な影響が家族に出る可能性がある。
  •  

     

    転居や旅行の制限

    申立人には、移動の制限がかかってきます。全ての手続きが完了するまでは、例え国内の旅行であっても居住地を離れるのは認められません。

     

    引っ越しはもちろん、遠方へ葬式に出席するといった自己都合ではない移動でさえ、それが長期にわたるものであれば、なおさら移動の許可は出ないでしょう。もしどうしても居住地を離れなければならないのであれば、許可を取りに裁判所に申請しましょう。

     

    自己破産

     

     

    Check!!
  • 自己破産を行った後の生活はどう変わる!?
  •  

    自己破産

    まず旅行だけど、普通に考えてこの時期に旅行って、マジでヤバイ考え方だよね!普通に働いて、経済的な事情も普通な人であっても、旅行っていうのは最高の娯楽なんだから。

    ぴよぴよ(マジでヤバイっす)!

    その『最高の娯楽』を、今やる必要はないでしょ!また、引っ越しは『夜逃げ』を連想させるからダメなんだよ!今やることは『逃避』じゃないってことだね!

    ぴよぴよ(旅行は楽しいっす)!

     

     

    この章のまとめ
  • 全ての手続きが完了するまでは、たとえ国内の旅行であっても居住地を離れるのは認められない。
  • 長期にわたるものであれば、なおさら移動の許可は出ない。
  • どうしても居住地を離れなければならないのであれば、許可を取りに裁判所に申請する。
  •  

     

    自己破産後

    あらゆる銀行や貸金業者が、金融に関する個人の情報を確認するのに使っている「信用情報機関」にブラックリスト登録されます。これはつまり、信用情報に自己破産の事実が「事故」として記載されることを指し、その情報は長いところで10年程記載され続けます。デビッドカードの利用は可能ですが、新規クレジットカードの申し込みやローンの申請はまず通らなくなるでしょう。

     

    このとき、何が問題になるかといえば、名義貸しのクレジットカードを作ってしまうことです。自己破産した当人が使うのに、家族名義のクレジットカードを作ったり、家族名義でローンを組んだりといったことを指します。名義貸しは不可能ではありませんが、リスクしかないので止めた方が良いでしょう。また、ブラックリストに載ることは銀行口座の開設に影響はありません。

     

    自己破産

    55.個人信用情報機関 ブラック情報 確認
    141.債務整理 ブラックリスト 載る期間 どのくらい?

    自己破産

    『ブラックリスト』っていうリストは厳密には存在しないけど、ほぼ同じようなものがあるよ!この情報をシェアして、業者側がお客を審査するんだ。返してくれない人にお金を貸したり、ローンを組んでも、トラブルになるだけだからね!このブラックリストは、最低でも7年は登録されるよ!

    ぴよぴよ(自分、ブラックリストに入ってるっすか)?

    何もしてないし、入っていないと思うよ…

     

    この章のまとめ
  • 自己破産をすると「信用情報機関」にブラックリスト登録される。
  • その情報は長いところで10年程記載され続ける。
  • デビッドカードの利用は可能だが、新規クレジットカードの申し込みやローンの申請はまず通らなくなる。
  • 名義貸しのクレジットカードを作ってしまうことはリスクしかない。
  • ブラックリストに載ることは銀行口座の開設に影響はない。
  •  

     

    再度の自己破産までの期間制限

    破産法により定められていますので、一度自己破産した者は前回の自己破産から7年間は破産申告することができません。7年間を1日でも過ぎれば再び免責許可が出る可能性がありますが、ケースバイケースなので7年以内でも自己破産や免責許可が下りることもあります。しかし、初回と違い2度目以降は免責の判断が厳しくなるので注意しましょう。また、稀なケースですが家族内で同時に自己破産することは可能です。

     

     

    Check!!
  • 自己破産ですべての借金が免除になる?今後は一切お金を借りれない?
  • jj35.自己破産したことがある人が再び自己破産することは可能か?(免責不許可事由9)

    自己破産

    つまり『二度目の自己破産』だね。でも、二度目の自己破産は、一度目と違ってとてつもなくハードルが高くなるから厳重注意だよ!正直、たったの一度でも厳しい目を向けられるんだ。それが二度目となると、『反省してない』、『あの時の約束はなんだったんだ』等、様々な問題が浮上して、かなり厳しい目で見られるよ!

    ぴよぴよ(失敗はするものっす、でも、一度で反省したいっす)!

     

     

    この章のまとめ
  • 一度自己破産した者は、前回の自己破産から7年間は破産申告できない。
  • 初回と違い2度目以降は免責の判断が厳しくなる。
  • 家族内で同時に自己破産することは可能。
  •  

     

    家族への影響

    自己破産による家族への影響を見ていきましょう。まずは家です。申立人本人名義による不動産は差し押さえの対象になりますから、家族と一緒に住んでいる家ももちろん手放す事になります。これにより、子供の転校や職場の変更、人間関係・近所付き合いの変化、生活リズムへの影響が出てくることが考えられます。

     

    これに対する直前対策として、引っ越すにしても近隣の住居に目星を着けておいたり、知り合いや信頼出来る人に住居を買い取ってもらいましょう。買い取ってもらえれば、その代金はその人に返すとして、同じ所に住み続けることが出来ます。他にも直前対策は色々と手段がありますが、専門家に正しい方法をレクチャーしてもらうことが大切です。

     

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  • 自己破産すると現在の借家や家財道具は?+持ち家を失わない裏技!
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    自己破産

    財産を差し押さえられるのを避けようとして、虚偽の申告をするのはダメ!名義だけ変えたりね!

    ぴよぴよ(ダメ、ゼッタイ)!

    だけど、親しい友人なんかに家を実際に買い取ってもらうことが出来れば、それはある種の『裏技』的なイメージで、その家を失わずに済むし、そこに住み続けることが出来るよ!もちろん、そのお金は後で必ず返す約束をしてね!

    ぴよぴよ(裏技、裏技)!

     

    次に保険を見てみましょう。保険料を払っているのが申立人本人だった場合、保険料は財産の一部とみなされ解約しなければなりません。すぐに影響が出るものではありませんが、学資保険など子どもの保険などは入学祝い金が出ます。それを学費の一部にあてようとしていた場合、給付を受けられないことになるので、子どもの進路に影響が出る可能性があります。

     

    一方奨学金の利用に関しては、債務者が子ども本人なので自己破産者は保証人にはなれませんが、そこさえクリアすれば利用することが可能です。

     

     

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  • 自己破産するとで保険を解約しなければならない?携帯電話も解約?
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    自己破産

    保険はある種の『貯金』だからね!財産の一部として見られて、処分し、返済に充てられるよ!それは当然の動きだね!同じ考え方で全ての財産も処分されるからね!

    ぴよぴよ(お金だけが財産じゃないんすね)!

     

    次にについてです。申立人名義の車はもちろん手放すことになりますが、車は家族で共有している家庭も多いのではないでしょうか。

     

    子どもの送迎や買い物、通勤など、日々の生活スタイルに車の使用が根付いている分、家族への影響が大きいといえるでしょう。しかし、手放さなければならないのは初年度登録から7年も経っていない新しい車のみで、7年以上経っている古い車は手放さなくても大丈夫です。

     

    自己破産

     

     

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  • 自己破産しても自動車を所有できる4つのケース
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    以上のように、自己破産が家族に与える影響について見てきました。自己破産は直接的に家族に影響を及ぼすものではありませんが、間接的には大いに影響するものです。自己破産をする際には、ぜひ家族の方と話し合って協力し合うことが大切です。

     

    自己破産

    このように、車、保険、住居といったものは、破産者以外の家族とシェアしている場合が多いから、『間接的に』は家族らに影響が出るんだよね!だから、自己破産直前にすることは借金の返済ではなく、『影響を与えてしまう家族と話し合うこと』なんだ!

    ぴよぴよ(親分、さすがっす)!

     

     

    この章のまとめ
  • 不動産が差し押さえられ、引っ越すことになれば家族への影響が出る。
  • 保険料を払っているのが申立人本人だった場合、保険料は財産の一部とみなされ解約しなければならない。
  • 奨学金の利用に関しては、債務者が子ども本人なので自己破産者は保証人にはなれないが、そこさえクリアすれば利用することが可能。
  • 7年以上経っている古い車は手放す必要はない。
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